Fraude por llamada o SMS falso del banco: ¿puedo reclamar?
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Si diste un código o tus datos en una llamada o SMS falso, igual puedes pedir la aclaración en 90 días y una respuesta con pruebas (LTOSF art. 23).
Sí puedes pedir la aclaración
La ley no te quita el derecho a pedir la aclaración porque te hayan engañado: el banco tiene que contestarte por escrito, con copia de la evidencia que usó y un informe que responda tus hechos (LTOSF art. 23 II).
Sé claro: en estos casos los bancos suelen decir que tú autorizaste la operación. Cuenta exactamente qué pasó, a qué hora y por qué medio, y guarda capturas de los mensajes y del número que te llamó.
Si la respuesta no te convence, presenta una queja gratuita ante la CONDUSEF.
Si es un banco: tu dinero de vuelta en 2 días hábiles
Si tu tarjeta es de un banco (BBVA, Santander, Banorte, Banamex, HSBC, Scotiabank…) y reclamas dentro de 90 días naturales desde el día del cargo, el banco debe abonarte el monto a más tardar el segundo día hábil bancario después de tu reclamación, sin trámites extra (Banco de México: Circular 3/2012 art. 19 Bis 3 para débito; Circular 34/2010 numeral 3.4 para crédito).
Solo puede negarse si, en ese mismo plazo, te entrega un dictamen que demuestre que la operación se hizo con al menos dos factores de autenticación.
Ojo: para esta regla, los 90 días se cuentan desde el cargo, no desde la fecha de corte. Y no tienes que reclamar en 48 horas: tienes 90 días. Los 2 días hábiles son el plazo del banco para abonarte.
Qué hacer, paso a paso
1. Bloquea tu tarjeta en la app o por teléfono. Si te lo dan, anota el folio del reporte.
2. Haz captura de tu estado de cuenta o de los movimientos que no reconoces.
3. Presenta por escrito una solicitud de aclaración en la Unidad Especializada (UNE) de tu banco: en la app, por correo o en sucursal. Tienes 90 días naturales desde la fecha de corte o desde el cargo (LTOSF art. 23 I).
4. Exige tu acuse de recibo con folio. Tu banco tiene 45 días para entregarte el dictamen por escrito, con copia de las pruebas (LTOSF art. 23 II).
5. Si no te contestan o te dicen que no sin pruebas, presenta una queja gratuita ante la CONDUSEF.
Preguntas frecuentes
¿El banco me puede negar la devolución si di el código?
Puede rechazarla, pero tiene que explicarte por escrito por qué y con qué pruebas, en máximo 45 días (LTOSF art. 23 II). Con esa respuesta puedes ir a la CONDUSEF.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar un cargo que no reconozco?
90 días naturales desde la fecha de corte o desde el día de la operación (LTOSF art. 23 I).
¿Cuánto tarda el banco en responder una aclaración?
Máximo 45 días, o 180 si la operación fue en el extranjero, y por escrito (LTOSF art. 23 II).
Fuentes
- Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), texto vigente de la Cámara de Diputados, última reforma DOF 14-11-2025: LTOSF art. 23
- Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), texto vigente de la Cámara de Diputados, última reforma DOF 14-11-2025: LTOSF art. 23 II
- Banco de México, Circular 3/2012: Banco de México: Circular 3/2012 art. 19 Bis 3 para débito
- Banco de México, Circular 34/2010: Circular 34/2010 numeral 3.4 para crédito
- Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), texto vigente de la Cámara de Diputados, última reforma DOF 14-11-2025: LTOSF art. 23 I
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Revisar mi cargo gratisNo somos abogados: te ayudamos a usar los derechos que ya te da la ley. Fuente: Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), arts. 3 y 23. No somos la CONDUSEF ni un banco. · otras guías.