Transferencia SPEI que no hiciste: qué hacer
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Salió dinero de tu cuenta por un SPEI que no reconoces: bloquea el acceso, pide la aclaración en 90 días y exige respuesta en 45 (LTOSF art. 23).
Primero, lo urgente
Avisa ya a tu banco o app por sus canales oficiales, cambia tus contraseñas y bloquea el acceso desde otros dispositivos. Anota el folio del aviso.
Nunca compartas con nadie tu NIP, tus contraseñas ni los códigos que te llegan por SMS, y no mandes el número completo de tu tarjeta por chat o correo. En Reclámalo tampoco te los pedimos.
Lo que dice la ley
Las transferencias de fondos y la domiciliación son medios de disposición reconocidos por la ley (LTOSF art. 3 XII), y puedes pedir la aclaración de cualquier movimiento que no reconozcas, dentro de 90 días naturales (LTOSF art. 23 I).
Tu institución debe responderte por escrito en máximo 45 días, con copia de las pruebas (LTOSF art. 23 II). Si no lo hace, la CONDUSEF le impone una multa por un monto igual al que reclamas (LTOSF art. 23 IV).
Ojo: la regla del abono en 2 días hábiles del Banco de México es para cargos hechos con tarjeta. Para una transferencia, el camino es la aclaración de la LTOSF y, si no te convence la respuesta, la queja ante la CONDUSEF.
Qué hacer, paso a paso
1. Guarda capturas del movimiento en tu app o estado de cuenta (monto, fecha, hora y nombre del comercio o beneficiario).
2. Presenta por escrito la solicitud de aclaración a tu banco o app financiera y exige tu acuse con folio, dentro de 90 días naturales (LTOSF art. 23 I).
3. Tu institución debe darte el dictamen por escrito, con copia de las pruebas, en máximo 45 días (LTOSF art. 23 II).
4. Si no te contestan o te rechazan sin pruebas, presenta una queja gratuita ante la CONDUSEF.
Preguntas frecuentes
¿Me van a devolver el dinero de una transferencia SPEI?
No hay una promesa: tu institución debe analizar tu aclaración y responderte por escrito con pruebas en máximo 45 días (LTOSF art. 23 II). Si no te convence, puedes quejarte gratis ante la CONDUSEF.
¿Qué pasa si di un código o cometí un error al transferir?
Igual puedes pedir la aclaración: la institución tiene que explicarte por escrito y con pruebas por qué la rechaza (LTOSF art. 23 II). Cuenta exactamente qué pasó.
¿Sirve si mi cuenta es de una app como Nu, Mercado Pago o Klar?
Sí: la ley incluye bancos, sofipos, sofomes, cooperativas e instituciones de tecnología financiera (LTOSF art. 3 IX), y el procedimiento de aclaración es el mismo (LTOSF art. 23).
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar un cargo que no reconozco?
90 días naturales desde la fecha de corte o desde el día de la operación (LTOSF art. 23 I).
¿Cuánto tarda el banco en responder una aclaración?
Máximo 45 días, o 180 si la operación fue en el extranjero, y por escrito (LTOSF art. 23 II).
Fuentes
- Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), texto vigente de la Cámara de Diputados, última reforma DOF 14-11-2025: LTOSF art. 23
- Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), texto vigente de la Cámara de Diputados, última reforma DOF 14-11-2025: LTOSF art. 3 XII
- Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), texto vigente de la Cámara de Diputados, última reforma DOF 14-11-2025: LTOSF art. 23 I
- Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), texto vigente de la Cámara de Diputados, última reforma DOF 14-11-2025: LTOSF art. 23 II
- Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), texto vigente de la Cámara de Diputados, última reforma DOF 14-11-2025: LTOSF art. 23 IV
- Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), texto vigente de la Cámara de Diputados, última reforma DOF 14-11-2025: LTOSF art. 3 IX
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Revisar mi cargo gratisNo somos abogados: te ayudamos a usar los derechos que ya te da la ley. Fuente: Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), arts. 3 y 23. No somos la CONDUSEF ni un banco. · otras guías.